来源：WEMONEY研究室
据国家企业信用信息公示系统显示，历经三年筹备与审批，钱塘征信有限公司（以下简称“钱塘征信”）于2月5日完成工商登记，正式宣告成立。
我国个人征信市场长期由央行征信中心主导，覆盖人群以传统金融信贷记录为主，而大量“信用白户”及小微企业主的需求未被充分满足。作为继百行征信、朴道征信之后我国第三家市场化持牌个人征信机构，钱塘征信的落地标志着我国征信市场“政府+市场”双轮驱动格局进一步深化，也为普惠金融与数据要素的高效应用注入新动能。
钱塘征信的成立可追溯至2021年11月，彼时中国人民银行受理其个人征信业务申请，但因监管审慎性要求，牌照审批进程一度延缓。2024年1月，央行行长潘功胜在国新办发布会上透露，央行正会同浙江省政府指导钱塘征信推进牌照申请，释放出加速市场化征信布局的信号。同年11月11日，央行正式批准其牌照，有效期至2027年，为后续工商登记铺平道路。
资料显示，钱塘征信注册资本10亿元，注册于杭州市西湖区，由3家国有企业和3家民营企业联合发起。根据工商登记信息，浙江省旅游投资集团以40.1%的持股比例位居第一大股东，蚂蚁集团全资子公司浙江融信网络技术有限公司持股2持股29.9%，其余股东包括传化集团（7%）、杭州市金融投资集团（6.5%）、浙江电子口岸（6.5%）及杭州溪树企业管理合伙企业（10%）。
值得注意的是，相较2021年申请初期的股权方案（蚂蚁集团与浙江旅游投资各持股35%），最终落地结构显示国有资本占比提升，蚂蚁集团通过子公司间接持股比例略有收缩，体现监管对股权平衡与数据合规的重视。这一“国有主导、民企参与”的模式，既依托国有资本的政策公信力，又融合蚂蚁集团的数据与技术优势，形成资源互补。例如，浙江旅游投资集团在旅游、医疗等场景积累的多元数据，与蚂蚁的消费金融及支付数据结合，有望构建更立体的个人信用评估体系。
对此，业内认为，钱塘征信的成立不仅优化了市场供给结构，更顺应了数字经济时代对数据要素高效流通的需求。随着其业务落地，我国个人征信市场将迈向多层次、多元化新阶段，为实体经济发展提供更坚实的信用基础设施支撑。
钱塘征信获批成立后，个人征信市场上的三家机构将如何将竞争发展？
分析来看，朴道征信、百行征信、钱塘征信三家的差异化主要体现在数据来源、产品形态、服务客户等方面。在此前央行公示钱塘征信相关情况时，有行业人士认为，“三家机构首先从地域上，分别覆盖国内消费经济和信用经济最发达的地区，有互补性。其次，三家机构互相竞争，可以防止一家独大，保持市场活力，有利于提供更好的征信产品和服务。”
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