来源：北京商报
国内首家挂牌新三板的专业汽车保险公司官宣引入新投资者。9月5日，北京商报记者了解到，近日，广州金融控股集团有限公司（以下简称“广州金控集团”）通过全国中小企业股份转让系统的大宗交易方式，受让上海灵秀实业集团有限公司（以下简称“上海灵秀”）持有的众诚汽车保险股份有限公司（以下简称“众诚保险”）2.25亿股股份，持股比例为9.917%。如果股权转让事项获批，意味着上海灵秀将退出众诚保险股东行列。
从众诚保险的业绩层面出发，2023年，该公司由盈转亏，同时该公司的主营险种车险业务承保亏损金额进一步加大。那么，对于该公司而言，如何抓住新股东入局这一机遇，破局业务发展面临的重重挑战？
第五大股东或易主
9月4日，众诚保险发布公告称，2024年9月2日，广州金控集团通过全国中小企业股份转让系统的大宗交易方式，受让上海灵秀持有的众诚保险2.25亿股股份，转让股权比例为9.917%。
根据股东变更前后对照表来看，本次转让前，上海灵秀持股数量为2.25亿股，占众诚保险总股本的9.917%。本次转让后，广州金控集团数量为2.25亿股，占众诚保险总股本的9.917%，上海灵秀不再持有众诚保险股份。
据悉，本次入股事项尚需获得金融监管总局广东监管局批准后生效。众诚保险在接受北京商报记者采访时表示，引进广州金控集团作为新投资者入股，将有利于优化公司股权结构，推动公司治理机制的进一步完善，为企业后续稳健发展奠定良好基础；同时能借助其丰富的资源优势，提升公司专业运营能力，发挥市属国资的协同效益。
2024年二季度偿付能力报告显示，上海灵秀为众诚保险第五大股东，本次股权转让后，意味着上海灵秀将退出众诚保险股东阵列。值得一提的是，2023年年报显示，上海灵秀未获得保险行业监管机构的股东资质核准。
众诚保险表示，根据金融监管总局广东监管局不予许可公司股东股权变更批复内容，上海灵秀未获得资质核准的主要原因是2021、2022年财务状况及股权交易所使用的资金性质等不符合保险公司财务II类股东的条件。公司已根据相关监管规定，配合上海灵秀股份转让工作，目前广州金控集团已与上海灵秀完成股份交割，上述情况未对公司正常经营造成不利影响。
股东与股权是良好保险公司治理的基础，南开大学中国公司治理研究院金融机构治理研究室主任郝臣表示，中国保险机构治理指数（缩写为CIIGI，也称南开保险机构治理指数）数据显示，作为治理重要维度的股东与股权结构分指数2016—2023年的平均值依次为62.50、62.21、61.78、61.33、65.64、66.07、66.78和63.28，呈总体波动上升态势。与此同时，我国保险机构利益相关者、高级管理人员以及董事与董事会治理状况优化趋势显著，股东与股权结构治理状况相对平稳。
“需要关注的是，我国监管机构非常重视对保险公司股东与股权的监管，并出台了相应的管理办法。”郝臣表示，按照《保险公司股权管理办法》规定，所有保险公司股东资质都要经监管机构核准，其目的是保护投保人、被保险人、受益人等利益相关者的合法权益，以实现保险公司的健康和可持续发展。但限于股东自身条件、资金来源、经营理念等原因，并不是所有的股东都能百分百经过核准，包括上海灵秀在内，甚至还有核准后因发现违规而撤销批复。
2023年以来亏损超4000万元
2011年成立的众诚保险是由广汽集团等企业发起成立的专业汽车保险公司。那么，背靠“大树”的众诚保险近年来盈利几何？
2023年，该公司实现保险业务收入33.35亿元，同比提升17.92%。不同于保费规模提升，该公司连续多年盈利的局面被打破，陷入亏损。2023年，该公司净利润同比下滑163.2%至-4128.3万元，2024年上半年该公司亏损31.91万元。
对于当前行业内财险公司近两年出现不同程度的亏损，在中央财经大学副教授刘春生看来，当前财险市场竞争激烈，价格战频繁，导致利润空间被压缩。从自然灾害和巨灾风险角度出发，近年来自然灾害频发，财险公司面临较大的赔付压力。此外，投资收益波动也是不可忽视的原因之一，资本市场波动较大，财险公司的投资收益受到影响，进而影响整体盈利状况。
为进一步提升盈利能力，众诚保险在接受北京商报记者采访时表示，公司采取持续深耕车险主业；优化业务结构，做大非车险效益险种；数字化赋能业务发展在内的多项提质增效改善措施。预期下半年经营持续向好，期望经过全面落实各项经营改善措施，冲刺达成盈利目标。
“很多财险公司的承保端处于亏损状态，资本市场下行使得投资端收益不高，不足以弥补承保端亏损，引发公司整体亏损的出现。”上海对外经贸大学保险系专家朱少杰也表示。
以2023年为例，众诚保险的车险、健康险、意外伤害保险在内的主要险种均承保亏损，并且，车险这一主力险种较上一年承保亏损数额有所扩大，为1.29亿元。作为一家专业车险公司，出现承保亏损的情况，在朱少杰看来，这说明公司在车险业务的风险评估和成本控制方面存在不足。以新能源汽车面临的高成本、高风险、高赔付率的“三高”问题为例，其是行业面临的共同难题，专业车险公司有必要给出对策。进一步而言，可以全新梳理车险经营的所有环节，理顺参与主体的利益关系，降低不必要的销售和赔付支出。强化核保端的风险识别能力，做好业务入口管控。理赔端需要做好车辆维修成本的控制、保险欺诈防范等。依托数字技术，赋能保险经营，提高经营效率，降低运营成本。
对于高赔付率这一行业难题，众诚保险表示，为进一步改善新能源车险赔付率，公司上线新能源车定价模型对业务进行差异化定价，建立客户运营与风险减量闭环以降低用车成本。
非车险“原地踏步”
聚焦于业务结构方面，2024年上半年，众诚保险车险保险业务收入13.94亿元，占保险业务收入比重较上一年同期增长9.34%至77.92%。非车险占保险业务收入比重同比减少0.32%至22.08%。
在业内人士看来，这意味在推动非车业务发展方面，专业汽车保险公司需要摆脱一定的发展桎梏。
朱少杰表示，专业汽车保险公司通常与车企建立了深度的战略合作关系，经营车险业务时占据了市场资源优势。随着新能源车险兴起，容易形成业务发展的惯性，限制非车险业务的开拓。经营非车险业务，需要有专业人才储备，专业汽车保险公司很难在短期之内积累起来。经营非车险业务，需要找准适宜的市场细分领域，才可能形成经营优势。
基于传统非车业务市场竞争激烈等挑战，对于发展非车业务采取的应对措施，众诚保险表示，一是深入挖掘渠道、客户资源，利用公司优势，积极参与行业非车业务的承保；二是细化对业务结构的梳理，加强业务筛选力度，同时寻找新的增长点；三是紧跟汽车产业链发展方向，加快产品创新，例如已推出的智能网联设备责任险、汽车产品三包责任等。
因违规事项被警告
合规对保险公司的重要性不言而喻，它是保险公司稳健运营、维护客户信任、防范风险以及实现可持续发展的基石。
需要关注的是，众诚保险今年二季度偿付能力报告显示，报告期内，广州市公安局天河区分局对该公司进行了警告，从违规事项来看，该公司App《隐私政策》没有列出获取存储权限的目的、方式、范围；未清晰明示第三方SDK收集OAID信息的目的、方式和范围；在用户同意隐私政策后，第三方SDK存在收集OAID信息的行为等问题。
据了解，众诚保险App于2022年12月正式上线投入使用，是为客户提供线上投保、理赔、增值服务等一系列自助便捷功能的服务移动端平台。众诚保险表示，公司始终严格遵守国家关于个人信息保护的法律法规，但由于技术的快速发展、用户需求的不断变化和服务体验的提升要求，众诚保险App上线后不断地进行快速迭代更新，所以在部分功能上线后，没有及时在《隐私政策》文档内进行更新，导致检查时存在存储权限、第三方SDK未清晰列明收集内容信息。
对于上述违规问题是否已整改完毕以及采取了哪些整改举措，众诚保险在接受北京商报记者采访时表示，公司高度重视广州市公安局天河区分局的指导意见，高度关注客户隐私保护，迅速组织有关部门对相关问题进行了全面的自查：公司邀请了第三方专业检测公司，对众诚保险App、公众号、小程序等线上化功能进行检查，检测公司按照行业标准及监管规范要求输出整改报告，公司根据检测结果对线上平台进行全线整改。目前均已整改完毕，确保隐私政策的合规性。未来，公司将继续加强内部管理，确保用户个人信息的安全和隐私得到充分保护。
北京商报记者 胡永新
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